10.1.9 Vidéo : Estimer vos besoins pour la retraite

Introduction

Avez-vous hâte à votre retraite? Le moment de votre vie où vous aurez enfin le temps de respirer, de faire de nouvelles activités ou de voyager...

Toutefois, pour profiter pleinement de votre retraite, vaut mieux avoir des bases financières solides. À la retraite, vous devriez avoir suffisamment de fonds pour couvrir vos dépenses de subsistance mais aussi ces petits extra que vous pouvez enfin vous permettre.  

De combien aurez-vous besoin? Allons voir ce que certaines personnes en pensent.

Segment 2: Mise en contexte

Phase 1

Entrevues dans la rue de jeunes adultes (âgés de 25 - 40 ans)

Questionner les jeunes travailleurs pour savoir de combien pensent-ils avoir besoin au moment de prendre leur retraite.

Aux travailleurs:

• Vous arrive-t-il de penser à la retraite?
• D'où proviendra votre argent à la retraite?
• De combien d'argent pensez-vous avoir besoin chaque année, que ce soit en chiffre ou en pourcentage de votre revenu actuel?

Comme vous pouvez le voir, les estimations varient beaucoup. Observons maintenant ce que les retraités en pensent, maintenant qu'ils se trouvent dans cette situation.

Phase 2

Entrevues de personnes plus âgées (âgées de 60+)

Les retraités révèlent de combien d'argent ont-ils véritablement eu besoin ou de quel pourcentage au-dessus ou en-dessous de leurs estimations dépensent-ils finalement.

Pour les retraités:

• Avant la retraite, de combien d'argent pensiez vous avoir besoin chaque année?
• Finalement, de combien d'argent avez-vous véritablement besoin?
• Votre plus grande surprise reliée à la retraite ou aux finances?

On le constate, les gens sous-estiment souvent leurs besoins financiers pour la retraite. Afin d'éviter ce piège, regardons ensemble comment vous pouvez évaluer de façon plus juste vos besoins pour la retraite.

Segment 3: De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite?

Commencez par vous posez quelques questions :

• À quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite?
• Pendant combien d'année pourrez-vous accumuler de l'argent pour financer votre retraite?
• À quel style de vie aspirez-vous lors de votre retraite.

Vous devez également savoir que:

• L'inflation doit être prise en considération. En effet, le coût de la vie sera plus élevé au moment de votre retraite, pendant que vos épargnes, elles, pourraient perdre de la valeur. . Vous devrez donc pensez à l'inflation lorsque vous ferez vos calculs et faire quelques petits ajustements pour bien déterminer vos besoins pour la retraite.
• Et, plus important encore, vous devrez commencer à épargner le plus tôt possible durant votre vie active.

Segment 4: Calculer les détails

Vous voulez probablement vivre confortablement et maintenir votre style de vie à la retraite. Pour avoir une idée de combien vous aurez besoin pour y arriver, utilisez la règle du 70%. Estimez votre salaire annuel moyen, avant impôt, durant les trois années où vous serez le mieux payé. 70% de ce montant représente en moyenne ce que vous devriez avoir annuellement pour bien vivre.

Regardons ça de plus près.

Vous pouvez vous servir de la feuille de travail disponible à cet effet au GetSmarterAboutMoney.ca pour estimer vos dépenses mensuelles.

Commencez avec votre budget mensuel familial actuel.

Pensez à toutes vos dépenses : pour vous loger (pause), pour les services tels l'électricité, le téléphone (pause), pour votre véhicule ou vos déplacements (pause), l'épicerie et autres dépenses courantes (pause), vos assurances (pause), pour vos divertissements ou toute autre dépense personnelle (pause) et pour vos impôts.

Disons, pour notre exemple, que vos dépenses mensuelles familiales actuelles représentent 6 000$ par mois, incluant un petit surplus pour les imprévus.

Maintenant, réajustez les différentes catégories de dépenses en vous basant sur votre style de vie à la retraite. Supposons que vous économiserez un peu d'argent pour le logement, mais que vous aurez besoin d'argent supplémentaire pour voyager. Au total, vous aurez besoin d'environ de 4 200$ par mois pour couvrir vos dépenses à la retraite.

Référons nous maintenant à la Calculatrice du revenu de retraite canadiennedans la section "planification de la retraite" du site web de Service Canada.

Elle vous aidera à calculer le revenu de retraite que vous devriez recevoir en prestation du gouvernement pour les programmes suivants :

• Sécurité de la vieillesse
• Régime de pensions du Canada ou Régime de rentes du Québec
• Pension(s) de l'employeur
• Régimes enregistrés d'épargne
• Et d'autres sources de revenu permanent

Après avoir fait vos calculs avec cet outil, il se peut que vous constatiez que vous êtes un peu serré. Peut-être que les revenus que vous prévoyez recevoir sont insuffisants pour maintenir le style de vie que vous souhaitez. Dans ce cas, vous devrez épargner davantage, peut-être à l'aide de RÉERs, travailler plus longtemps, ou encore revoir vos besoins pour la retraite.

Conclusion

Il est important d'estimer vos besoins financiers à la retraite dans leurs moindres détails. Commencez à planifier et à épargner dès maintenant. De cette façon, vous aurez des bases solides pour votre retraite. Vous pourrez en profiter pleinement et réaliser vos rêves.