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Gérer votre budget comme étudiant

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Un budget est un plan qui vous aide à gérer votre argent. Il vous aidera à déterminer la somme d’argent que vous recevez et que vous dépensez pendant vos études.

Coûts que vous devez ajouter à votre budget

Lorsque vous faites votre budget, assurez-vous d’y inclure tous les coûts de la vie étudiante. Ces coûts peuvent comprendre les catégories suivantes.

Frais de scolarité

Vous payez des frais de scolarité à votre université ou collège pour vous inscrire à ses programmes et suivre ses cours.

Les frais de scolarité peuvent varier selon :

Consultez le site Web de votre école pour des détails sur les frais de scolarité que vous devrez payer.

Frais d’études

Vous devrez payer des frais d’études, comme des frais d’association étudiante et des frais administratifs. Le montant des frais varie selon l’école.

Assurance santé

Règle générale, une assurance santé privée est comprise dans les frais d’études. Elle couvre les frais médicaux et/ou dentaires qui ne sont pas compris dans votre assurance santé provinciale ou territoriale.

Vous avez peut-être déjà une assurance santé privée dans le cadre de votre emploi ou avec votre famille. Dans ce cas, vous pouvez renoncer à l’assurance de votre école. Renseignez-vous auprès de votre école pour savoir si vous êtes admissible.

Certaines écoles vous laisseront renoncer à l’assurance seulement au cours des premières semaines de l’année scolaire. Vous pourriez être obligé de prouver que vous avez une assurance santé privée d’une autre source.

Livres et autre matériel de cours

Le coût des livres et du matériel de cours varie selon le programme et l’école. Demandez une estimation des coûts auprès de votre école.

Pour réduire les coûts des livres et autre matériel de cours, vous pouvez  :

Frais de subsistance

Il est important de planifier le montant que vous dépensez en frais de subsistance. Il aura un impact important sur votre situation financière à la fin de vos études.

Vivre sur le campus

Si vous prévoyez vivre sur le campus, vérifiez les coûts des résidences et des plans de repas sur le site Web de votre école. Pensez à partager une chambre. Une chambre partagée coûte moins cher qu’une chambre individuelle.

Vivre hors campus

Vous pouvez décider de vivre hors campus plutôt que dans une résidence. Cela signifie vivre avec des colocataires, avec votre famille ou seul. Partager les coûts pendant vos études peut vous permettre d’économiser des milliers de dollars chaque année.

Le site Web de certaines écoles comprend une estimation des frais de subsistance hors campus pendant les études. Ces frais varient selon l’endroit où vous étudiez. Par exemple, un logement dans une petite ville en Nouvelle-Écosse peut coûter beaucoup moins cher qu’au centre-ville de Toronto.

Tenez compte des coûts de la nourriture, du chauffage, de l’électricité, d’Internet et de l’assurance locataire. Recherchez les épiceries qui offrent des rabais étudiants certains jours de la semaine.

Transport

Vous utiliserez peut-être les transports en commun pour vous rendre à l’école. Dans ce cas, renseignez-vous sur le prix d’un laissez-passer.

Si vous avez une auto, consultez le site Web de votre école pour savoir combien coûte le stationnement. Tenez compte du prix de l’essence et des coûts d’entretien de l’auto. Vous verrez peut-être que les transports en commun coûtent moins cher que de prendre votre auto. Vous pouvez aussi envisager le covoiturage pour partager les coûts si vous utilisez votre auto.

Si vous vivez loin de la maison, pensez à inclure le coût de votre déplacement pour vos visites. La plupart des compagnies aériennes, de trains et d‘autobus offrent des rabais aux étudiants.

Vérifiez quels rabais sont disponibles avec la carte d’identité d’étudiant international (en anglais seulement).

Frais de divertissement

Tenez compte de vos frais de divertissement. Par exemple, les événements sportifs, les billets de cinéma et les services de diffusion en continu. Pour réduire ces coûts, concentrez-vous sur ce dont vous avez besoin plutôt que sur ce dont vous avez envie.

Vous pourriez économiser sur ces coûts en utilisant des cartes de rabais pour étudiants.

Tenez compte de la hausse des coûts

Vos frais de scolarité et de subsistance pourraient augmenter chaque année.

Le coût de vos dépenses pourrait aussi augmenter à cause de l’inflation. L’inflation est le coût à la hausse des biens de consommation et des services.

N’oubliez pas d’inclure l’augmentation des coûts lorsque vous faites votre nouveau budget étudiant chaque année.

Sources de revenu

Lorsque vous faites votre budget pour la vie étudiante, pensez à vos sources de revenu. Votre revenu peut provenir d’économies personnelles ou de votre travail pendant vos études. Votre revenu pourrait aussi provenir de votre famille.

Pour augmenter votre revenu, pensez aussi  :

Déductions fiscales et crédits d’impôt pour les étudiants

De nombreux crédits d’impôt et déductions fiscales sont offerts aux étudiants. Votre admissibilité varie selon votre statut d’étudiant à temps plein ou partiel.

Une déduction fiscale réduit votre revenu imposable pour l’année. Par exemple, vous pourriez avoir droit à des déductions fiscales pour des frais de déménagement et de garde d’enfant.

Un crédit d’impôt non remboursable réduit le montant d’impôt que vous devez. Vous pourriez avoir droit à un crédit d’impôt non remboursable, par exemple pour  :

Assurez-vous de faire votre déclaration d’impôts à temps chaque année pour éviter les pénalités.

Apprenez comment réclamer les déductions fiscales et les crédits d’impôt pour étudiants.

Rembourser une dette étudiante

Prêts étudiants du Canada

Si vous avez un prêt étudiant du Canada, vous aurez une période de non-remboursement de 6 mois après que vous ayez :

Apprenez-en davantage sur la façon de rembourser votre prêt étudiant du Canada.

Ouvrez une session avec votre compte du Centre de service national de prêts aux étudiants pour personnaliser vos paiements.

Prêts étudiants provinciaux

Les règlements sur le remboursement des prêts étudiants provinciaux varient selon la province ou le territoire où vous avez demandé votre prêt.

Apprenez-en davantage sur la façon de rembourser votre prêt étudiant dans votre province ou territoire.

Marges de crédit pour étudiants

Vous avez peut-être une marge de crédit pour étudiants avec votre institution financière. Dans ce cas, vous devrez payer les intérêts sur l’argent que vous empruntez pendant que vous êtes aux études.

Apprenez-en davantage sur la façon de rembourser votre marge de crédit pour étudiants.

Cartes de crédit pour étudiants

Les campus d’universités et de collèges sont des endroits populaires pour la promotion de cartes de crédit par des compagnies. Le taux d’intérêt annuel des cartes de crédit pour étudiants au Canada est d’environ 21 %.

Les cartes de crédit sont une façon très coûteuse d’emprunter de l’argent si vous ne remboursez pas votre solde au complet chaque mois.

Utilisez l’Outil de comparaison de cartes de crédit pour trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux.

Tenez compte de vos paiements dans votre budget

Tenez compte du paiement de votre dette étudiante dans votre budget. Essayez de rembourser plus que le paiement minimum. Vous pouvez aussi demander à votre institution financière de mettre en place des paiements automatiques.

Lorsque vous planifiez votre budget et vos paiements automatiques, assurez-vous de connaître la date d’échéance de vos paiements. Si vous avez plus d’un prêt, carte ou marge de crédit, vous pourriez avoir des dates d’échéance différentes.

Utilisez le Planificateur budgétaire pour inclure votre dette étudiante dans votre budget.

L’impact d’une dette étudiante sur votre cote de crédit

Les prêts étudiants et les marges de crédit pour étudiants font partie de vos antécédents de crédit. Si vous manquez ou faites des paiements en retard, cela pourrait avoir un impact sur votre cote de crédit.

Votre cote de crédit montre à de futurs prêteurs le risque qu’ils pourraient courir s’ils vous prêtent de l’argent. Une mauvaise cote de crédit peut aussi avoir un impact sur votre capacité à obtenir certaines choses. Par exemple, décrocher un emploi, louer un appartement ou obtenir davantage de crédit.

Apprenez comment obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit.

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