Comptes chèques

Vous pouvez utiliser un compte chèques pour gérer vos transactions quotidiennes. Règle générale, ce genre de compte a des frais de transactions plus faibles.

Habituellement, les comptes chèques :

• comprennent l’utilisation d’une carte de débit pour avoir accès à votre argent à un guichet automatique
• comprennent l’utilisation d’une carte de débit pour les achats en magasin
• comprennent le privilège de faire des chèques
• n'accumulent pas d’intérêts sur les dépôts

Types de transactions de compte chèques

Certaines institutions financières peuvent imposer des frais pour les transactions effectuées avec l’aide d’un caissier ou d’un employé de la banque.

Communiquez avec votre institution financière pour connaître les frais pour les différents types de transactions.

Transactions avec un caissier

Les transactions avec un caissier sont habituellement effectuées en succursale, comme :

• les retraits
• les transferts entre comptes
• les paiements de factures

Transactions libre-service

Les transactions libre-service sont des transactions que vous faites sans l’aide d’un caissier, comme :

• les retraits à un guichet automatique
• les transferts entre comptes à un guichet automatique, par téléphone ou sur Internet
• le paiement de factures à un guichet automatique, par téléphone ou sur Internet
• les chèques
• les achats par carte de débit à un point de vente, comme dans un magasin
• les dépôts à un guichet automatique
• les débits préautorisés

Certaines institutions financières considèrent les transactions par téléphone avec l’aide d’un agent du service à la clientèle comme des transactions avec un caissier. Communiquez avec votre institution financière pour connaître sa politique sur les transactions libre-service.

Apprenez quels frais vous payerez lorsque vous utilisez un guichet automatique.

Frais mensuels

Vos frais bancaires mensuels dépendent en grande partie de votre compte ou forfait.

Frais mensuels fixes

Avec un compte à frais mensuels, vous payez des frais précis chaque mois. Cela vous permet de faire un certain nombre et type de transactions chaque mois. Le nombre de transactions, ainsi que leur type, varient selon votre compte. Vous devez payer des frais pour chaque transaction supplémentaire au-dessus de la limite de votre forfait bancaire.

Pour d’autres comptes, les frais mensuels peuvent être éliminés si vous conservez un solde minimum mensuel dans votre compte. Cela peut être une bonne façon d’épargner sur les frais bancaires. Par exemple, disons que vous payez 12 $ par mois en frais. Vos frais pourraient être éliminés si vous conservez un solde mensuel minimum de 2 000 $. Vous économisez donc 144 $ par année.

Vous pouvez également avoir droit à un rabais sur plusieurs produits si vous avez plus d’un produit avec votre institution financière. Par exemple, si vous avez une hypothèque et une carte de crédit avec la même institution financière.

Communiquez avec votre institution financière pour savoir si vous avez droit à un de ces services ou rabais.

Frais par transaction

Si vous avez un compte avec frais par transaction, ou paiement à l’utilisation, vous payez des frais pour chaque transaction que vous faites. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement. Pensez au nombre de transactions que vous faites chaque mois. Vous pourrez ensuite décider si un compte avec frais par transaction est la bonne solution pour vous.

Comptes à frais modiques ou comptes sans frais

Certaines institutions financières ont signé une entente avec le gouvernement fédéral pour offrir des comptes à frais modiques avec caractéristiques de base.

Vérifiez si vous êtes admissible pour un compte à frais modiques ou sans frais.

Changement des frais de service

Une institution financière peut changer ses frais de service. Toutefois, les institutions financières sous réglementation fédérale doivent vous aviser à l’avance de toute augmentation de frais et de nouveau frais.

Les institutions financières doivent également vous remettre une liste de tous les frais de service en lien avec votre compte. Par exemple, elle peut comprendre des frais pour les chèques sans provision. Demandez une copie de cette liste.

Si votre institution financière ne vous a pas avisé de ces changements, vous pouvez déposer une plainte.

Apprenez comment déposer une plainte auprès de votre institution financière.

Économiser sur les frais bancaires

Pensez aux points suivants lorsque vous tentez d’économiser sur vos frais bancaires :

• respectez le nombre de transactions permises par votre forfait bancaire
• gardez un solde minimum dans votre compte pendant tout le mois si votre forfait renonce aux frais lorsque vous le faites
• si votre solde est sous le montant minimum, même si c'est seulement pour une journée, vous devrez peut-être payer les frais mensuels complets. Vous devrez peut-être également payer des frais pour chaque transaction que vous effectuez
• utilisez les services comme les transactions électroniques et en libre-service (en ligne et par téléphone). Elles coûtent habituellement moins cher que les transactions en succursale
• utilisez les guichets automatiques de votre institution financière pour éviter de payer pour les retraits effectués avez un guichet d’une autre institution
• gardez suffisamment d’argent dans votre compte pour payer les factures et couvrir les chèques. Cela permet d’éviter les frais pour les chèques sans provision ou pour la protection de découvert

Pour économiser sur les frais de retrait à un guichet automatique, pensez à faire ce qui suit :

• déterminez le montant d’argent comptant dont vous avez besoin
• utilisez votre carte de débit pour les achats en magasin. Il n’y a habituellement pas de frais pour les paiements par carte de débit en magasin
• retirez de l’argent comptant de votre compte lorsque vous faites un achat par carte de débit dans un magasin qui offre des remises en comptant gratuitement

Parlez aux employés de votre succursale si vous avez besoin d’aide pour comprendre les frais liés à votre compte.

Recevez des alertes électroniques de votre institution financière

Votre institution financière peut vous envoyer une alerte électronique lorsque le solde de votre compte chèques ou d'épargne est inférieur à un certain montant.

Ces alertes peuvent vous aider à gérer vos finances au quotidien et à éviter des frais.

Apprenez-en davantage sur ces alertes électroniques.

Magasiner pour un compte chèques

Avant de commencer à magasiner pour un compte chèques, pensez :

• au type de services que vous utilisez
• à la façon dont vous voulez avoir accès à l’argent dans votre compte
• à la fréquence à laquelle vous voulez y avoir accès

Étape 1 : Identifiez vos habitudes bancaires

Pensez aux transactions bancaires que vous effectuez pour connaître le type de compte chèques qui vous convient le mieux.

Tenez compte de la fréquence à laquelle vous faites des transactions bancaires

Pensez au nombre de transactions que vous faites au cours d’un mois normal.

Examinez vos relevés et comptez le nombre de fois où vous faites les transactions suivantes :

• retraits en argent comptant
• paiements de facture (en ligne, par chèque, par téléphone ou en personne en succursale)
• achats avec carte de débit
• transferts électroniques
• débits préautorisés
• transferts préautorisés vers un compte d’épargne, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) 

Compter ce nombre de transactions peut vous aider à établir combien de transactions mensuelles doivent faire partie de votre forfait.

Par exemple, disons que vous ne faites que quelques transactions chaque mois. Vous n’avez pas à payer plus pour un compte qui offre un nombre illimité de transactions.

Tenez compte de l'endroit où vous faites vos transactions bancaires

Prenez note du nombre de transactions que vous effectuez :

• à un guichet automatique
• en ligne
• par téléphone
• en succursale

Vous utilisez les guichets automatiques pour obtenir de l’argent comptant ou pour faire d’autres transactions. Cherchez une institution financière qui a des guichets automatiques à des endroits qui sont pratiques pour vous.

Vous utilisez les services bancaires en ligne ou mobiles. Renseignez-vous sur les options qu’offre l'institution financière.

Vous préférez faire vos transactions en succursale. Cherchez une institution financière qui a des succursales à des endroits pratiques pour vous et dont les heures d’ouverture conviennent à votre horaire.

Pensez aux services dont vous avez besoin

Payer plus pour un service que vous utilisez régulièrement peut vous coûter cher.

Pensez au nombre de fois que vous utilisez les services qui coûtent plus cher, comme :

• les transferts électroniques
• les chèques personnalisés
• la protection de découvert
• les coffrets de sûreté
• les mandats

S’il y a certains produits ou services que vous utilisez souvent, trouvez un compte chèques qui les comprend dans ses frais mensuels. Sinon, trouvez un compte qui les offre à rabais.

Pensez aux autres caractéristiques qui peuvent être importantes pour vous. Par exemple, vous pouvez être prêt à payer un peu plus pour un compte qui offre :

• un suivi en ligne de vos dépenses
• des avis par courriel lorsque de l’argent est retiré du compte
• aucuns frais annuels pour une carte de crédit

Étape 2 : Magasinez

Une fois que vous avez réfléchi aux services dont vous avez besoin, découvrez combien vous payerez pour obtenir ces services.

Commencez par étudier les comptes sans frais ou à frais modiques pour voir s’ils répondent à vos besoins. Pensez aux avantages de ces comptes si vous effectuez un très petit nombre de transactions chaque mois. Pensez-y également si vous n’avez pas besoin de plusieurs services supplémentaires.

Comparez s’il coûte moins cher pour vous :

• d’obtenir un compte avec des frais fixes qui comprend un nombre illimité ou précis de transactions par mois
• de payer pour chaque transaction individuelle

Utilisez l'Outil de comparaison de comptes pour trouver le compte qui répond le mieux à vos besoins.

Étape 3 : Prenez une décision

Assurez-vous de comprendre ce qui est compris avec le compte et combien vous devez payer.

Posez des questions au sujet :

• des frais mensuels
• du nombre et des types de transactions qui sont comprises dans les frais mensuels
• des frais supplémentaires pour certains types de transactions, comme les transactions avec un caissier
• des frais pour les transactions qui dépassent le nombre maximal de transactions par mois
• des frais pour les découverts
• du taux d’intérêt pour les découverts
• de la possibilité de réduire ou annuler les frais si vous conservez un certain solde dans le compte
• d'obtenir un rabais si vous avez d’autres produits avec la même institution financière
• d'obtenir un rabais sur les frais si vous êtes un jeune, un aîné, un nouvel arrivant ou un étudiant
• des frais supplémentaires si vous utilisez le guichet automatique d’une autre institution financière

Prenez votre décision selon les services qui sont importants pour vous. Tenez également compte :

• des coûts
• du service à la clientèle
• de la facilité d’utilisation

Revoyez vos besoins et vos préférences de temps à autre. Vérifiez si votre institution financière, ou une autre, offre un compte chèques avec des caractéristiques semblables au vôtre. Vous pourriez trouver un compte semblable avec des frais mensuels moins élevés ou sans frais.

Liens connexes

• Assurance-dépôts
• Services bancaires en ligne