Acheter une maison au Canada

La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) a deux guides pouvant vous aider lorsque vous envisagez d’acheter une maison :

• L’achat de votre première maison au Canada – Guide à l’intention des nouveaux arrivants;
• Aide-mémoire sur l’achat d’une maison – Guide pratique pour le nouvel arrivant.

Chercher une maison

Avant de magasiner une maison, vous devrez vraisemblablement prévoir les coûts qu’entraîne la possession d’une maison. Ces coûts comprennent :

• le chauffage
• les taxes foncières
• les réparations de la maison

La SCHL met à votre disposition des calculateurs simples et des feuilles de travail.

Pour chercher une maison à acheter :

• visitez le site Web Realtor.ca®
• visitez les secteurs où de nouvelles maisons sont construites
• consultez la section des nouvelles maisons des journaux ou des magazines immobiliers
• dites à vos amis, à votre famille et à vos collègues que vous cherchez une maison
• visitez des sites Web de services immobiliers pour obtenir des renseignements et des photographies de différentes maisons
• visitez les quartiers qui vous intéressent et cherchez les pancartes « À VENDRE »

Agents immobiliers

Un agent immobilier peut vous aider à trouver et à acheter une maison. Il :

• s’applique à comprendre quels sont vos besoins
• prend les dispositions en vue des visites de maisons à vendre
• prend les dispositions en vue d’une inspection professionnelle de la maison qui vous intéresse
• vous aide à obtenir un bon prix

Pour trouver un agent immobilier :

• demandez à votre banque et à vos amis et collègues s’ils en connaissent un
• cherchez les noms des agents immobiliers sur les pancartes « À VENDRE » dans les quartiers qui vous plaisent
• visitez la section Trouver un courtier ou agent du site Web de l’Association canadienne de l’immeuble

Faire une offre

Une fois que vous avez trouvé une maison, vous devez faire une « offre d’achat ». Si vous recourez aux services d’un agent immobilier, il vous aidera à préparer l’offre.

Si votre offre d’achat est acceptée, vous devrez faire appel aux services d’un avocat ou d’un notaire pour transférer la maison à votre nom. Vous pouvez en trouver un en ligne ou demander à votre agent immobilier de vous en recommander un.

Financer l’achat de votre maison

La plupart des acheteurs de maison ont besoin d’un prêt hypothécaire pour acheter leur maison. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire :

• d’une banque
• d’une autre institution financière, comme :
  • une coopérative d’épargne et de crédit
  • une caisse populaire
  • une compagnie d’assurance

Vous remboursez l’hypothèque au moyen de versements périodiques s’échelonnant sur une certaine période, qui va normalement jusqu’à 25 ans. Vous devrez payer des intérêts pour emprunter cet argent.

Consultez le site Web de la SCHL pour en apprendre davantage sur les hypothèques.

La mise de fonds et l’assurance prêt hypothécaire

Le montant de votre hypothèque est le prix de la maison moins le montant de votre mise de fonds, ou en d’autres mots, votre acompte ou versement initial. Si la mise de fonds est de moins de 20 % du prix de votre nouvelle maison, il est probable que vous ayez besoin d’une assurance prêt hypothécaire.

L’assurance prêt hypothécaire protège la banque ou l’institution financière au cas où vous ne seriez pas en mesure de payer votre hypothèque. Elle vous permet également d’obtenir une hypothèque qui prévoit une mise de fonds moins élevée et un taux d’intérêt moindre.

Communiquer avec votre banque ou votre institution financière pour en apprendre davantage sur l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL.

La cote de crédit et les antécédents de crédit

Les antécédents de crédit sont très importants pour obtenir un prêt hypothécaire. En tant que nouvel arrivant au Canada, il est possible que vous n’ayez pas d’antécédents de crédit reconnus par les banques canadiennes.

Si vous souhaitez acheter une maison, vous devriez commencer par obtenir de bons antécédents de crédit le plus tôt possible. Parlez avec votre banquier pour mettre au point un plan en vue d’établir des antécédents de crédit.

Inspection de la maison

Si vous faites une offre sur une maison, il est souhaitable que votre offre soit conditionnelle à ce que la maison passe une inspection réalisée par un expert en la matière. Cette précaution vous permet d’annuler ou de modifier votre offre si l’inspecteur constate de graves problèmes relativement à cette maison.

Les inspecteurs en bâtiment réalisent des inspections détaillées de propriétés (moyennant des frais). L’inspecteur vous remettra un rapport d’inspection de la maison que vous pourrez examiner avec votre agent immobilier. Vous pourrez décider si la maison a besoin de réparations qui pourraient se répercuter sur le prix que vous avez accepté de payer.

Pour trouver un inspecteur agréé, consultez les pages Web suivantes :

• l’embauche d’un inspecteur de maison (en anglais seulement)
• Association canadienne des inspecteurs de biens immobiliers
• Inspectionpréachat.org (pour trouver un inspecteur au Québec)

Autres types de logements

Logements subventionnés par le gouvernement

Les gouvernements peuvent vous aider si vous avez un faible revenu qui fait en sorte qu’il vous est difficile d’assumer le coût d’un logement.

Les nouveaux immigrants ou réfugiés peuvent déménager dans des logements subventionnés, mais vous devrez vous inscrire sur une liste d’attente. Vous ne pouvez pas vous inscrire sur la liste d’attente avant d’arriver au Canada.

Lorsque vous arrivez au Canada, demandez des renseignements sur les logements subventionnés à l’échelle locale à un organisme d’aide aux immigrants de la ville ou municipalité où vous habitez.

Logement coopératif ou coopérative d’habitation

Une coopérative d’habitation est un groupe de logements ou de maisons :

• dont les loyers sont souvent inférieurs à la moyenne
• où vous êtes tenus de contribuer à la gestion et à l’entretien de la coopérative d’habitation
• qui est possédé et géré par les membres qui y vivent

Logements étudiants de niveau postsecondaire

La plupart des universités et collèges peuvent vous fournir des renseignements au sujet du logement sur le campus et hors campus. Communiquez avec le service de logement de l’université ou du collège que vous prévoyez fréquenter.

Logement d’urgence

Le logement d’urgence (parfois appelé « centre d’hébergement ») est une option de logement à court terme pour les personnes sans abri ou en situation de crise. Il s’agit d’un endroit sécuritaire où vous pouvez obtenir des services de base comme :

• de la nourriture
• de l’argent
• des douches

Le logement d’urgence est utile si vous :

• êtes expulsé de votre logement
• n’avez pas d’endroit où dormir
• courez le risque de subir de mauvais traitements ou de la violence si vous restez à votre logement

Le personnel et les bénévoles des centres d’hébergement peuvent vous aider à obtenir :

• de l’aide et de l’information
• des conseils juridiques
• une aide financière
• un endroit où habiter

Dans le cas où vous n’auriez pas eu le temps préparer un sac ou une valise, les centres ont également :

• de la nourriture
• des vêtements
• des couches
• des jouets

Si vous êtes victime de mauvais traitements ou de violence, le personnel du centre d’hébergement ne révélera pas à votre agresseur l’endroit où vous êtes.

On trouve habituellement les numéros de téléphone des centres d’hébergement dans les premières pages de l’annuaire téléphonique, tout comme d’autres numéros d’urgence.

Vous pouvez aussi communiquer avec un centre d’hébergement pour obtenir des conseils sans leur donner votre nom. Certains membres du personnel parlent différentes langues ou peuvent demander l’aide d’interprètes.

L’hébergement pour personnes âgées

Au Canada, il existe des options de logements avec assistance pour les personnes âgées. En font partie les résidences pour personnes âgées subventionnées par le gouvernement et des résidences privées pour aînés.

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